Przed zagranicznym wyjazdem zwykle pamiętamy o rezerwacji noclegu, dokumentach, walucie i sprawdzeniu trasy. Znacznie rzadziej zastanawiamy się nad tym, co stanie się w przypadku nagłej choroby lub wypadku. Tymczasem nawet krótki urlop może zakończyć się wizytą u lekarza, pobytem w szpitalu albo koniecznością zorganizowania transportu do Polski.
Osoby podróżujące po Europie często korzystają z Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego. EKUZ jest bardzo przydatnym dokumentem, ale warto wiedzieć, jaki zakres pomocy rzeczywiście zapewnia i dlaczego nie w każdej sytuacji będzie wystarczającym zabezpieczeniem.
Co daje karta EKUZ?
EKUZ potwierdza prawo do niezbędnego i nieplanowanego leczenia podczas pobytu w innym państwie UE, EFTA lub w Wielkiej Brytanii. Pomoc jest udzielana w ramach publicznego systemu ochrony zdrowia danego państwa i na zasadach obowiązujących jego mieszkańców.
Oznacza to, że jeśli w danym kraju pacjenci pokrywają część kosztów wizyty, leczenia lub leków, podobna odpłatność może dotyczyć również osoby korzystającej z EKUZ. Karta zazwyczaj nie obejmuje także kosztów akcji ratunkowej ani transportu do Polski po nagłym zachorowaniu.
EKUZ jest więc bardzo ważnym zabezpieczeniem, ale nie należy traktować go jako odpowiednika pełnego ubezpieczenia podróżnego.
Co może wydarzyć się podczas zwykłego urlopu?
Nie trzeba wybierać się na wyprawę wysokogórską, aby pojawiły się niespodziewane koszty.
Wystarczy zatrucie pokarmowe, wysoka gorączka, złamanie ręki, uraz nogi podczas spaceru albo nagłe pogorszenie stanu zdrowia. Problem komplikuje się szczególnie wtedy, gdy potrzebna jest pomoc w miejscu, w którym najbliższa dostępna placówka nie działa w publicznym systemie.
Jeszcze większe znaczenie może mieć sytuacja wymagająca specjalistycznego transportu lub wcześniejszego powrotu do kraju.
Dlatego przed podróżą warto sprawdzić nie tylko to, czy mamy EKUZ, ale również jakie wydatki musielibyśmy pokryć samodzielnie, gdyby doszło do poważniejszego zdarzenia.
Ubezpieczenie podróżne może uzupełnić EKUZ
Dodatkowa polisa nie powinna być traktowana jako zamiennik karty EKUZ. Oba rozwiązania mogą się wzajemnie uzupełniać.
Przy wyborze ubezpieczenia kosztów leczenia za granicą warto sprawdzić przede wszystkim wysokość sumy ubezpieczenia, zakres kosztów leczenia, assistance oraz zasady dotyczące transportu medycznego.
Znaczenie ma również kraj wyjazdu. Koszty pomocy medycznej mogą bardzo różnić się w zależności od miejsca podróży.
Innego zabezpieczenia może potrzebować osoba jadąca na spokojny weekend do sąsiedniego państwa, a innego turysta wybierający się na kilka tygodni poza Europę.
Aktywny urlop wymaga dokładniejszego sprawdzenia warunków
Rower, narty, trekking, sporty wodne czy inne formy aktywnego wypoczynku zwiększają możliwość wystąpienia urazu.
Nie oznacza to oczywiście, że każda osoba planująca aktywny wyjazd potrzebuje najbardziej rozbudowanej polisy dostępnej na rynku. Trzeba jednak sprawdzić, czy konkretna aktywność jest objęta ochroną.
Szczególne znaczenie mogą mieć warunki dotyczące sportów uznawanych za bardziej ryzykowne, akcji ratunkowych i transportu poszkodowanego.
NFZ sam wskazuje, że świadczenia dostępne na podstawie EKUZ najczęściej nie pokrywają kosztów akcji ratunkowych i zaleca sprawdzenie zasad obowiązujących w kraju wyjazdu, szczególnie w przypadku aktywności związanych z takim ryzykiem.
Choroby przewlekłe również mają znaczenie
Przy wyborze ochrony należy poinformować ubezpieczyciela o okolicznościach, które mogą wpływać na warunki polisy. Jedną z nich mogą być choroby przewlekłe.
Zakres ochrony powinien odpowiadać rzeczywistej sytuacji osoby podróżującej. Podobnie jest z długością pobytu, kierunkiem podróży i celem wyjazdu.
Fides Finanse wskazuje, że przy ubezpieczeniu podróży i kosztów leczenia za granicą na wysokość składki mogą wpływać między innymi region wyjazdu, długość pobytu, jego cel oraz stan zdrowia ubezpieczonego.
Nie wybieraj polisy wyłącznie na podstawie ceny
Ubezpieczenie turystyczne często kosztuje niewiele w porównaniu z całym budżetem przeznaczonym na wyjazd. Mimo to wiele osób podczas zakupu kieruje się przede wszystkim najniższą ceną.
Znacznie ważniejszy jest zakres.
Warto sprawdzić, do jakiej kwoty pokrywane są koszty leczenia, czy polisa obejmuje transport medyczny, jak wygląda assistance oraz jakie sytuacje zostały wyłączone z odpowiedzialności.
Jeżeli planujemy aktywność sportową, należy również zweryfikować jej uwzględnienie w warunkach ochrony.
Dopiero po porównaniu tych elementów można sensownie oceniać wysokość składki.
EKUZ i polisa zamiast wyboru „albo albo”
Najrozsądniejsze podejście do zagranicznego wyjazdu nie musi polegać na wyborze pomiędzy EKUZ a prywatnym ubezpieczeniem.
Karta zapewnia dostęp do niezbędnego leczenia w ramach publicznego systemu ochrony zdrowia na określonych zasadach. Dodatkowa polisa może natomiast zabezpieczać sytuacje i koszty, których EKUZ nie obejmuje.
Przed wyjazdem warto więc poświęcić kilka minut na sprawdzenie obu elementów.
Koszt wakacji można zaplanować niemal co do złotówki. Koszt nagłego leczenia za granicą jest znacznie trudniejszy do przewidzenia. Dlatego zamiast zastanawiać się wyłącznie „czy mam EKUZ?”, lepiej zadać sobie jeszcze jedno pytanie: „Co wydarzy się finansowo, jeśli podczas wyjazdu naprawdę będę potrzebować pomocy?”.
